7月25日，根據(jù)資金供求變化和自身經(jīng)營需要，工農(nóng)中建等主要銀行主動下調(diào)了存款利率。其中，活期存款下調(diào)了0.05個百分點(diǎn)，通知、協(xié)定和一年期及以內(nèi)定期存款利率下調(diào)了0.1個百分點(diǎn)，二年期及以上定期存款利率下調(diào)了0.2個百分點(diǎn)。
權(quán)威專家介紹，調(diào)整優(yōu)化存款利率，是存款利率市場化調(diào)整機(jī)制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，督促銀行參考市場利率變化，合理調(diào)整存款利率水平。截至2023年末，主要銀行在存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用下，已先后四次主動調(diào)整存款利率。
本次工農(nóng)中建等主要銀行主動下調(diào)存款利率，是基于前期1年期LPR下降，以及國債收益率等市場利率走勢所自主決定的，是存款利率更加市場化的體現(xiàn)。2021年6月份以來，主要銀行1年期、3年期存款利率分別累計下調(diào)0.5個、1.7個百分點(diǎn)。
調(diào)整優(yōu)化存款利率，也有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負(fù)債端，受存款受定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價逐步顯現(xiàn)，部分銀行通過違規(guī)手工補(bǔ)息攬存等因素影響，負(fù)債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。
2024年一季度，銀行凈息差為1.54%，收窄至歷史最低水平。4月，監(jiān)管部門針對違規(guī)手工補(bǔ)息情況進(jìn)行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規(guī)手工補(bǔ)息整改后，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。
上述人士介紹，本次銀行主動下調(diào)存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利于進(jìn)一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。也有利于改善銀行盈利能力，提高銀行股東權(quán)益，利好對應(yīng)股票估值。
.png)