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??部分上市銀行2025年上半年業(yè)績報喜。截至8月4日中國證券報記者發(fā)稿時，共有5家銀行發(fā)布了上半年業(yè)績快報。數(shù)據(jù)顯示，上半年這些銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤均實現(xiàn)同比雙增，資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長。

??專家表示，銀行業(yè)凈息差有望企穩(wěn)，銀行股在市場中表現(xiàn)突出且具備較高配置價值。未來，銀行業(yè)料通過持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，將在復雜市場環(huán)境中繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。

??營收凈利雙增

??從資產(chǎn)規(guī)模來看，5家銀行呈現(xiàn)出梯隊差異。其中，2家銀行總資產(chǎn)規(guī)模超萬億元：6月末，寧波銀行總資產(chǎn)3.47萬億元，較上年末增長11.04%，在5家銀行中增長最快；杭州銀行緊隨其后，總資產(chǎn)2.24萬億元，較上年末增長5.83%。6月末，齊魯銀行、青島銀行總資產(chǎn)均在7000億元至8000億元之間。作為目前唯一一家披露業(yè)績快報的A股上市農(nóng)商銀行，常熟銀行6月末總資產(chǎn)突破4000億元，為4012.51億元。

??值得一提的是，上半年，5家銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤均實現(xiàn)同比正增長。其中，寧波銀行、杭州銀行營業(yè)收入均超200億元，分別為371.60億元、200.93億元，同比增長7.91%、3.89%。而青島銀行、齊魯銀行、常熟銀行3家銀行的營業(yè)收入均不及100億元，同比均實現(xiàn)增長。另外，在上述5家銀行中，僅常熟銀行營業(yè)收入同比增速超10%。

??歸母凈利潤方面，寧波銀行、杭州銀行歸母凈利潤均超100億元，分別為147.72億元、116.62億元。杭州銀行、青島銀行、齊魯銀行上半年實現(xiàn)歸母凈利潤同比增長均超16%。

??在5家銀行中，齊魯銀行披露了營業(yè)收入的具體情況，其中利息凈收入同比增長13.57%；手續(xù)費及傭金凈收入同比增長13.64%。齊魯銀行還在公告中提到，該行凈息差企穩(wěn)回升。

??資產(chǎn)質量方面，5家銀行不良貸款率整體表現(xiàn)穩(wěn)健。其中，齊魯銀行6月末不良貸款率為1.09%，較年初下降0.1個百分點；常熟銀行6月末不良貸款率為0.76%，較年初下降0.01個百分點；青島銀行6月末不良貸款率為1.12%，較年初下降0.02個百分點；杭州銀行、寧波銀行6月末不良貸款率均為0.76%，均較年初持平。

??提升服務實體經(jīng)濟質效

??多家銀行在近期發(fā)布的投資者關系活動記錄表中提到，近年來持續(xù)加大對重點領域的信貸投放力度，不斷提升服務實體經(jīng)濟質效。

??具體來看，寧波銀行表示，近年來，聚焦民營小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進出口企業(yè)、民生消費等重點領域，加大資源傾斜和支持力度。齊魯銀行表示，今年以來持續(xù)加大對先進制造業(yè)、重點基礎設施、科技創(chuàng)新等行業(yè)領域支持力度，強化省市屬國企、頭雁企業(yè)、民營百強企業(yè)等名單制營銷，全力服務重點項目建設，信貸投放保持穩(wěn)健增長。

??杭州銀行還在投資者關系活動記錄表中透露了信貸投放完成目標情況：截至上半年末，信貸投放規(guī)模已超過年度目標的50%。接下來，該行在信貸投向上將把握宏觀經(jīng)濟變化中的結構性、趨勢性機會，進一步優(yōu)化客戶結構。

??近年來，受市場競爭激烈、貸款端LPR下調、存款定期化等因素影響，銀行凈息差持續(xù)走低。2025年一季度，商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較去年四季度下降9個基點。

??“目前外部負債成本下降較快且本行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，較好地對沖資產(chǎn)端利率下行影響，預計2025年杭州銀行息差整體降幅將好于上年。”杭州銀行7月末披露的投資者關系活動記錄表如是表述。

??上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，在低息差環(huán)境持續(xù)存在背景下，銀行資產(chǎn)負債結構面臨系統(tǒng)性重構壓力。資產(chǎn)端優(yōu)質項目稀缺，負債端成本剛性上升，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債匹配模式已難以適應新的市場環(huán)境。銀行必須在風險可控的前提下，尋求資產(chǎn)負債結構的優(yōu)化路徑。

??銀行股表現(xiàn)強勁

??銀行股今年以來整體表現(xiàn)不俗。數(shù)據(jù)顯示，截至8月4日收盤，在A股銀行股中，今年以來累計漲幅超過20%的個股有9只，其中浦發(fā)銀行、青島銀行漲幅均超30%，超過六成累計漲幅超10%。

??近期公募基金披露的重倉股數(shù)據(jù)顯示，二季度，公募基金進一步加倉銀行板塊。據(jù)中國銀河證券統(tǒng)計，2025年二季度末主動型公募基金對銀行股的合計重倉配置比例為4.85%，達到自2021年二季度以來最高水平，環(huán)比上升1.13個百分點。

??“銀行股受追捧的原因，一方面是在利率下行背景下，高股息資產(chǎn)配置性價比提升；另一方面險資等長線資金持續(xù)入市?！币晃粯I(yè)內人士稱。

??中金公司分析師張帥帥認為，銀行股除了具有高股息特征外，還有其他板塊不具備的規(guī)模特征，例如對保險機構而言，銀行股具有較為穩(wěn)定的股息率，疊加足夠大的市值規(guī)模，能夠滿足保險機構資產(chǎn)端OCI（其他綜合收益）賬戶的配置需求。

??展望未來，中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐表示，上市保險公司有望繼續(xù)增加FVOCI（以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產(chǎn)）科目下的股票資產(chǎn)配置，預計股息率高、股價表現(xiàn)穩(wěn)定的銀行股仍為險資重點配置方向。